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    五大行资产总规模超97万亿 日赚26亿盈利能力下滑

    可研报告2018-04-03 08:46:39来源:


         截至3月29日,五大行2017年年报全部出炉。第一财经记者梳理发现,去年五大行资产总规模超97万亿,净利润总和达9668亿元。
     
      其中,工行净利润稳居榜首,建行净利润增速最快。农行、中行、建行、交行四家大行的净利润增速超过4%。一直困扰银行业的息差收窄问题,终于在2017年末得到缓解。与此同时,去年五大行净利润保持高增长势头,但反映盈利能力的指标平均总资产回报率(ROA)与净资产收益率(ROE)却均出现下滑。
     
      四家大行拨备反转上升,一家下降
     
      在银行业,拨备计提是商业银行利润的“调节器”,银行减少计提拨备,可以降低成本,从而释放利润。去年,监管放松标准后,大行将如何利用监管自由度计提拨备,成为本次上市银行业绩发布上的最大看点。
     
      今年2月28日,银监会下发《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,下调拨备监管标准。拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%,贷款拨备率(拨贷比)监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。
     
      “一行一策”是此次拨备监管指标调整的最大弹性所在,监管按照“贷款分类准确性”、“处置不良贷款主动性”,以及“资本充足率”三个主要指标考核银行,对应不同拨备计提标准。
     
      根据第一财经记者测算,五大行均可以在原有基础上少计提拨备,从而加大不良资产处置力度,或用以节省成本。不过,五大行年报显示,仅中行一家拨备覆盖率与拨贷比两项指标出现“双降”,其他四家大行都选择大幅计提拨备。
     
      中行年报显示,去年该行拨备覆盖率159.18%,同比下降3.64个百分点。其他四大行中,建行拨备覆盖率反转上升幅度最大,同比大增20.72个百分点;工行紧随其后,拨备覆盖率提升17.38个百分点。
     
      目前五大行中,农行拨备覆盖率最高,达到208.37%,同比上年上升了7.6个百分点。不过,值得注意的是,农行拨贷比指标为3.77%,同比下降0.35个百分点。
     
      “银行选择多计提拨备,可以为以后年份做好储备,是未雨绸缪的做法。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚对第一财经记者表示。此外,中国银行(3.880, -0.05, -1.27%)国际金融研究所所长陈卫东对第一财经记者表示,银行资产质量好转,银行也可能选择主动多计提拨备,这就造成了监管虽然放低标准,但上市银行拨备却反转上升的局面。
     
      在资产质量方面,五家大行不良率均呈现下降态势。其中农行不良率最高,为1.81%,但同比大幅下降了0.56个百分点,在五大行中降幅最大;中行不良率1.45%,五大行中最低,同比下降0.01个百分点。
     
      息差回升,盈利能力下滑
     
      一直困扰银行业的息差收窄问题,终于在2017年末得到缓解。
     
      五大行年报显示,去年工、农、中、建四家大行净息差均呈现反转局面,最高的工行只微增了0.06个百分点,中行与建行微增0.01个百分点,农行增长0.03个百分点。
     
      对于净息差增长,中行副行长张青松在业绩发布会上称,2017年中行的净息差比上年提高0.01个百分点,但考虑营改增,其实提高了0.05个百分点。
     
      他解释称,净息差的改善得益于外部环境变化,包括美元加息,大量美元计价资产收益改善增长。而境内人民币市场利率上升,不断推升贷款利率,也改善了净息差。
     
      不过,交行年报显示,该行去年净息差继续收窄,净利差和净利息收益率分为1.44%和1.58%,同比分别下降31个和30个基点。
     
      截至2017年末,五大行中,工行、农行、建行净息差均在2%以上,中行净息差1.84%,交行则为1.58%,五大行中最低。
     
      然而,前景不容乐观。“今年前两个月,银行业存款整体同比大比例下滑,激烈竞争将带来存款成本上升。”张青松称,中行将加强内部管理,尽可能让有效资产实现高收益。
     
      此外,第一财经记者发现,虽然去年五大行净利润保持高增长势头,但反映盈利能力的指标——ROA与ROE却均出现下滑。
     
      五大行中,工行保持了最高的ROA,达到1.14%;建行紧随其后,去年末ROA为1.13%;农行、中行与交行的ROA水平均不足1%。
     
      其中,工行去年ROE降幅最大,同比下降0.89个百分点。此外交行ROE水平也下降了0.74个百分点,降幅在五大行中第二。
     
      尽管如此,工行行长谷澍在业绩发布会上解释称,14.35%的ROE水平好于全球银行同业的10%。此外,加权平均净资产收益率会受到利润和资本的影响,工行是全球盈利能力较强的银行,每年通过利润补充资本的金额在全球最多,反映了工行资本实力的增长。

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